アメリカ・ファイナンシャル・ピース生活

 アメリカでは一般的に普及している会社がスポンサーの４０１k。 これは基本的にFull timeでお仕事をしていれば、会社提供があります。そしてマッチングは先日の通り、ほとんどの会社がベネフィットとして提供しています。 でも、パートでのお仕事や、中小企業で４０１kがない場合は、どうすれば？ 個人でIRA口座を開くのが正解です。この話をまだ２０歳の息子にもして、去年、彼は自らIRA口座を作りました。 IRA口座を個人で作るのは非常に大事ですが、更に見逃せないのが、収入制限はあるものの、Saver's Creditがもらえるという点です。 これは会社からマッチが出ない場合や、パートの方には見逃すには勿体無い制度です。

 アメリカ居住者で収入があれば必ず避けては通れないTax Filing。 毎年のことなのですが、やっぱり面倒です。 最近はオンラインが当たり前ですが、やっぱりアメリカは自分でやらない、やれない人もたくさんいます。私が以前やっていたボランティアはこうした方達むけの無料タックスサービスです。得意分野だったので、苦にはなりませんでした。今もまたやりたいなとは思うのですが、これは毎年変わる税制に合わせてのボラティアトレーニングが一日がかりであるので、その時間が取れなくて今はやっていません。 無料のサービスは、収入に応じてなので、 詳しくはIRSのサイト から

 前回の通り、最近の私は老後のことばかり考えています。 そのせいか、YouTubeのおすすめで上がってくる動画は日本の年金関係の動画。中々興味深くてついつい見てしまいます。 その中で、どうも日本ではアメリカの年金は素晴らしいみたいな動画も多々あり、YouTube動画なので、わざとなのかもしれませんが、アメリカの年金の金額や、制度が誇張されている傾向があるようです。 確かに、金額だけ見ると日本と比べると驚く金額です。

 アメリカはTax Filing、いわゆる確定申告は一部を除いては必須です。 今じゃあオンラインが当たり前ですが、教育の格差も大きいアメリカ。コンピューターを使えない貧困層はたくさんいて、そういった方達向けのボランティを長年やっていました。それも今や昔。毎週土曜日潰れるのと、スケートのボランティアとの兼ね合いもあり、今はやっていません。 それでも得意分野なので、この時期になると懐かしいし、また機会があったらやりたいなあと思います。最近は、各場所にセットアップしての先着順ではなくて、ボランティアもオンラインベースのようなので、前より気軽にできるのかもしれません。以前はサイトリーダーだったので、このセットアップと、片付けに時間が取られました。 さて、この時期、気になるのは前年と法律が変わっていないかです。アメリカの税制は、政権によって変わってしまいます。

 以前は張り切ってボランティアまでしていたアメリカのTax Return。 もう今は、あまり忙しくなりたくないので、このTax Filing Volunteerはしていません。でも得意分野なので、早速自分のと息子のファイリングは始めました。今はいろんなところでオンラインが可能です。お金払うところもあるし、無料のところも。 私は、自分でできるので、なるべくお金払いたくない派。今年も頑張って無料でやります。 IRS では、私が以前やっていたようなボランティアの情報も載っています。収入制限がありますが、該当収入であれば、無料のタックスファイリングができますので、ぜひ参考にしてください。

 ３月に一旦は終わっていたタックスファイルですが、その後、リタイアメントアカウントに免税限度額以上入金してしまっていたことが判明。これ、会社で４０１Kがある場合は、個人のIRAアカウントの限度額が減るんですね。わかっていたつもりが、色々と自動で入金するようにしていたため見逃していました。間違いとはいえ、放っておくと後からIRSに見つかり、追徴課税されてしまいます。金額でいうと数十ドルから多くても数百ドル程度の追徴とはいえ、IRSに間違いを放っておくのは気持ち的にすっきりしません。もう10年前ですが離婚の時に、これまた間違えて、一万ドル以上の追徴が来た時は息が止まるかと思うくらいドキドキしました。そういう経験はもうしたくありません。IRSにはなるべく正直にやっておくべきです。

 今年のアメリカでのTax Returnの締め切りが延びました。通常の４月１５日ではなく、５月１７日が締め切りです。これは、ファイルと支払い両方の締め切りです。 ただし、州の締め切りは州によって違いますので、まだ４月１５日のところもあるかと思いますので要注意です。 2020年は、色々と面倒なファイルになりそうだったので、いつもは３月初めにはやってしまうTaxですが、今年はようやく先週やりました。私が使ったのは、ここ数年同じで CreditKarmaがやっているオンライン無料ファイル です。州のファイルは、私はいつも州のサイトから別でやります。CreditKarmaは無料なので、TurboTaxのような手厚いヘルプはなくて全ての人に好評というわけではないようですが、私は以前Taxのボランティアをしていて、フォームはほぼ把握していますので、シンプルなCreditKarma無料版が一番自分に合っています。 毎年書いておりますが、収入に応じて無料ファイルができますので、ぜひIRSのサイトから調べて見ることをおすすめします。https://www.irs.gov/filing/free-file-do-your-federal-taxes-for-free シングルマザーのご家庭だとこの無料ファイルはほぼほぼ該当すると思います。

幸い私の仕事は家でも問題なく出来、また職種も今の状態に左右されず、心配ない状態。これは本当に恵まれていますし、昨年転職したのもタイミング的に良かったと思わずにいられません。今の状態は予期出来なかったことですが、全てがうまく行きました。感謝の毎日です。 うちの長男みていてもそうなのですが、世の中、外出禁止ということは、ありとあらゆる職種で仕事がありません。唯一あるのは、一時パニック買いで大変だったスーパーですが、パニックの時に雇い過ぎて、今は時間が減らされている従業員も多く出ていると、息子の友達で、Costco で働いている子が嘆いていました。時給で働く場合は、時間が減らされればお給料が減るわけで、しかも失業ではないので失業保険だって出ません。考えただけでも、この国で、今大変な思いをしている人の数があまりにも多過ぎます。 そんな中、ようやくコロナウィルス対策が議会で可決されました。